[:en]Businesses seeking credit could even be confused by the abundance now: several state-subsidized programs have been launched at banks in parallel to finance kkvs. Many times the companies themselves do not know which scheme would be suitable for them: NHP Hajrá, Széchenyi Card Program, MFB loan?

They are twin brothers in terms of conditions and parameters, but there is a difference between the two popular schemes, the NHP Hair and the Széchenyi Card Program, and the MFB scheme starting these days could be their older, stronger brother on the family tree. Of course, if you can handle the profitability of the client, you can even combine the constructions.

The Széchenyi Card Program promises a low interest rate – specifically an initial fixed interest rate of between 0.1 and 0.5 percent – and is mostly recommended for new purchases, asset and investment financing. It may be particularly attractive that the previous limit of one hundred million forints has now been raised, to 250 million, 750 million and even 1 billion forints per category. Low interest rates are promising , but not always the cheaper solution, according to Márta Korsósné Maku, Head of Corporate Product Development at Sberbank, who added that in addition to the initial cost, it is worth calculating the contract and mandatory warranty fee for this product.

FGS Hair is a more unconstrained, unique type of product that aims to replace existing high-interest loans. This construction is a bit more expensive, but in market comparison it still has a low margin of 2.5 percent, which is also fixed. Thus, similar to the previous solution, it can also be planned and calculated for customers in the long run. Both forms of credit are also forint-based.

On the other hand, in addition to the forint, the MFB scheme, which is starting recently, also provides euro financing. The solution tailored to high-turnover companies makes it possible to apply for a loan of at least HUF 1 billion. It has the highest interest rate of the three instruments, but is characterized by much more flexible financing options. Here, businesses have the opportunity for a real, company-specific, customized loan solution.

This is worth preparing for

The purpose of the loan actually determines the possibilities, says the expert of Sberbank, so in the first round it has to be decided whether, for example, the source is needed for an investment or to finance salary-type expenditure. This may be followed by details of the conditions and collateral under which the business would take out the loan. Overall, the application is subject to the normal rules, so it is important to have a transparent company history and ownership, we need certificates from the tax authorities and, of course, equity and demonstrable profit. The involvement of a bank advisor and an accountant is definitely recommended in the preparations.

Your bank chooses when each product will be available in the offer, so it is worth checking with credit institutions in advance. Overall, the NHP Hajra has been running almost everywhere for weeks, while the MFB scheme will be available at banks in most places from the beginning of June and the SZKP from the middle of the month, adds Márta Korsósné Maku.[:hu]Akár a bőség zavarában is lehetnének most a hitelt kereső vállalkozások: a bankoknál több állami támogatású program is indult párhuzamosan a KKV-k finanszírozására. Sokszor maguk a vállalkozások sem tudják, melyik konstrukció lenne számukra a megfelelő: NHP Hajrá, Széchenyi Kártya Program, MFB-hitel?

Ikertestvérek a feltételek és a paraméterek tekintetében, de van különbség a két népszerű konstrukció, az NHP Hajrá és a Széchenyi Kártya Program között, a napokban induló MFB-konstrukció pedig az idősebb, erősebb bátyjuk lehetne a családfán. Persze, ha bírja az ügyfél jövedelmezősége, akár kombinálhatja is a konstrukciókat.

A Széchenyi Kártya Program alacsony kamattal kecsegtet – konkrétan 0,1 és 0,5 százalék közötti induló, fix kamatról van szó –, és leginkább új beszerzésekre, eszköz- és beruházás finanszírozására ajánlott. Különösen vonzó lehet, hogy az eddigi százmillió forintos határt most megemelték, kategóriánként 250 millió, 750 millió, illetve akár 1 milliárd forintig. Kecsegtető az alacsony kamat, de nem mindig az olcsóbb megoldás a jobb Korsósné Maku Márta, a Sberbank Vállalati termékfejlesztési vezetője szerint, aki hozzátette: a kezdeti költség mellé érdemes kalkulálni a szerződéskötési és kötelező garanciavállalási díjjal is ennél a terméknél.

Az NHP Hajrá kötetlenebb, egyedi típusú termék, ami a meglévő, magas kamatú hitelek kiváltását célozza. Ez a konstrukció kicsit drágább, de piaci összehasonlításban még mindig alacsony, 2,5 százalékos rajta a marzs, ami ráadásul fix. Így hasonlóan az előző megoldáshoz, ez is hosszú távon tervezhető és kiszámítható az ügyfelek számára. Szintén mindkettő hitelforma sajátja, hogy forintalapú.

Ezzel szemben eurófinanszírozást is nyújt a forint mellett a napokban induló MFB-konstrukció. A nagy árbevételű vállalatokra szabott megoldás legalább 1 milliárd forintos hitel igénylését teszi lehetővé. Ennek a legmagasabb a kamata a három eszköz közül, viszont jóval rugalmasabb finanszírozási lehetőségek jellemzik. Itt igazi, cégre szabott, egyedi projektre alakított hitelmegoldásra van lehetősége a vállalkozásoknak.

Ezzel érdemes készülni

A hitelcél szabja meg valójában a lehetőségeket, mondja a Sberbank szakértője, így első körben el kell dönteni, hogy például beruházáshoz, munkabér jellegű kiadás finanszírozásához szükséges-e a forrás. Utána jöhetnek a részletek, hogy milyen kötöttséggel, fedezet mellett venné fel a hitelt a vállalkozás. Összességében az igénylésre a normál szabályok vonatkoznak, tehát fontos az átlátható cégmúlt és tulajdonosi kör, kellenek az adóhatósági igazolások és persze saját tőke, kimutatható profit is. Egy banki tanácsadó és a könyvelő bevonása mindenképpen ajánlott az előkészületekbe.

Bankja válogatja, hogy mikortól elérhetők a kínálatban az egyes termékek, ezért érdemes előzetesen tájékozódni a hitelintézeteknél. Összességében elmondható, hogy az NHP Hajrá már szinte mindenhol hetek óta fut, míg az MFB-konstrukció a legtöbb helyen június elejétől, az SZKP pedig a hónap közepétől lesz elérhető a bankoknál – teszi hozzá Korsósné Maku Márta.[:]

Vélemény, hozzászólás?

Az e-mail-címet nem tesszük közzé.