[:en]

Nearly a fifth of all small and medium-sized businesses in the UK are unlikely to get the cash they need to survive the next four weeks, in spite of unprecedented government support.

That’s according to research from a network of accountants which suggests between 800,000 and a million firms nationwide may soon have to close.

Many firms have told the BBC that banks have refused them emergency loans.

The banks say they are following the rules set out by the government.

  • Banks under fire for coronavirus loan tactics

Chancellor Rishi Sunak said two weeks ago that businesses would be able to walk into bank branches and discuss Coronavirus Business Interruption Loans (CBILs) of up to £5m to help them survive the shutdown.

The promise from the chancellor was that “any good business in financial difficulty who needs access to cash to pay their rent, the salaries of their employees, pay suppliers, or purchase stock, will be able to access a government-backed loan, on attractive terms”.

However, thousands of struggling firms can’t get through to their banks by phone or, when they do, are being told by the banks they’re not eligible.

Mayor of London Sadiq Khan told BBC Radio 5 live that “banks have got to step up” to help small and medium-sized businesses survive during the coronavirus pandemic.

‘Disappointment after disappointment’

Steve Lord runs Belgrave & Powell, a Nottingham-based engineering group employing 120 people and supplying services to customers such as BAE’s Samlesbury site, where the F-35 and Typhoon fighter jets are made.

Since Salmesbury halted production, his business – like millions of others – is facing the prospect of cash drying up, threatening its ability to pay wages and stay afloat.

“I was heartened and astonished to see the unprecedented help that was announced by the government two weeks ago,” he said. “But we put one of our most senior people on it and as each day passed it was disappointment after disappointment.”

He said some of the approved lenders were demanding interest rates of up to 30%, which Mr Lord believes is “taking advantage of the situation”. Meanwhile, he said, High Street banks were charging around 7%, however he was told it could be as long as a month before his firm got the money.

Mr Lord thinks too much control has been handed to the banks and approved lenders: “The government needs to make it so everyone’s offering the same terms.”

“It seems to be that if you are lucky you are banking with the right party, if you’re not lucky you’ll end up having to close your business.”

‘The loans won’t help’

Another business owner, Peter Jackson – who runs jewellery shops employing 40 people across the north-west of England – said his bank decided he was ineligible because the firm made a small loss in 2019. But Mr Jackson said his business was viable before the shutdown and expected to make a profit this year. It also owns valuable stock.

“I thought the whole point of the loans was to help business like mine stay afloat,” he said. “But they’re not going to help.”

The figures identifying how many businesses would not be able to access cash come from a network of accountants serving more than 12,000 small and medium-sized businesses across the country called the Corporate Finance Network.

After analysing the government help on offer, those accountants say that 18% of their clients were unlikely to get access to the cash they will need to survive a four-week lockdown.

The findings echo similar reports from other business groups, estimating that up to a fifth of businesses could close if the lockdown lasts a month or more.

Bank say they’re following rules set by the government, which mean firms can only get the emergency loans if they can’t borrow in a normal commercial way, like borrowing against the value of a property.

Businesses wanting to borrow more than £250,000 are being told by banks that directors must sign personal guarantees. That means if the loan goes bad owing to a prolonged shutdown, their personal property is on the line.

Under CBILs, a business owner’s primary residence is protected but other personal assets could be recovered if the company cannot keep up repayments. Under normal commercial lending, personal guarantees may also put the owner’s home at risk if the loan goes bad.

Joshua Wade runs a fast-growing ethical cosmetics business, Skin and Tonic. He said lenders were insisting on early repayment penalties as well as personal guarantees.

“The Business Interruption Loan Scheme is, in principle, very welcome support right now,” he said.

“But the huge barrier for us is the requirement for all directors to give personal guarantees. As founders and executive directors, we already are risking everything but we simply can’t ask our non-executive directors to take that risk on in such challenging and uncertain times.”

A spokesperson for UK Finance, the bank trade body, said: “Lenders are working hard to get financing to all businesses who need it as quickly as possible and are using the Coronavirus Business Interruption Loan Scheme (CBILS) where appropriate, with some funding having already been provided under the scheme.

“All lenders will take into account a business’s individual circumstances when considering applications and many business loans can be provided either unsecured or secured on business assets.”

Kirsty McGregor, founder of the Corporate Finance Network, told the BBC: “Small and medium-sized businesses employing less than 250 people employ most of the workforce – 23 million people.

“We could lose up to a million of them in the next month or so. And it will be irreversible which will be catastrophic for the UK economy.”

Ms McGregor suggested the government needs to encourage small businesses to take over companies going bust in their area so employees can still be paid.

A spokesman for the Treasury said: “The chancellor has been clear that banks should support small and medium-sized businesses during these difficult times.

“That is why we’re taking unprecedented action to support firms, jobs and our economy through £330bn in business loans and guarantees, paying 80% of the wages of furloughed workers for three months, VAT and tax deferrals, introducing cash grants of up to £25,000 for small companies and covering the cost of statutory sick pay.

“We’re working with the financial services sector to ensure that companies feel the full benefits from this support.”[:hu]

Az Egyesült Királyságban a kis- és középvállalkozások közel egyötöde valószínűleg nem fog megszerezni a következő négy hét túléléséhez szükséges készpénzt, a példa nélküli állami támogatás ellenére.

Ez a könyvelők hálózatának kutatásai szerint állítja, hogy hamarosan el kell zárniuk az országos 800 000 és millió céget.

Sok cég azt mondta a BBC-nek, hogy a bankok elutasították számukra a sürgősségi kölcsönöket.

A bankok azt mondják, hogy betartják a kormány által meghatározott szabályokat.

  • Tűz alatt lévő bankok a koronavírus kölcsön taktikája miatt

Rishi Sunak kancellár két héttel ezelőtt kijelentette, hogy a vállalkozások be tudnak lépni bankfiókokba és megvitathatják a legfeljebb 5 millió font összegű Coronavirus Business Interruption Loan-t ​​(CBIL), hogy segítsék őket a leállításban.

A kancellár ígérete az volt, hogy “minden olyan pénzügyi helyzetben lévő jó vállalkozás, amelynek készpénzhez van szüksége a bérleti díj fizetéséhez, alkalmazottainak fizetéséhez, a beszállítók kifizetéséhez vagy készletvásárláshoz, kormányzati fedezetű kölcsönhöz juthat vonzó módon. viszonyban”.

A nehézségekkel küzdő cégek ezrei azonban nem juthatnak telefonon keresztül bankjaikba, vagy amikor ezt megteszik, a bankok megmondják, hogy nem jogosultak.

London polgármestere, Sadiq Khan a BBC Radio 5-en azt mondta, hogy “a bankoknak lépést kell tenniük”, hogy segítsék a kis- és középvállalkozásokat a koronavírus-járvány idején.

„Csalódás csalódás után”

Steve Lord irányítja a Belgrave & Powell-t, egy Nottingham-ben működő mérnöki csoportot, amely 120 embert foglalkoztat és ügyfeleknek szolgáltat szolgáltatásokat, például a BAE Samlesbury telephelyén, ahol az F-35 és a Typhoon vadászgépek készülnek.

Mivel Salmesbury leállította a termelést, vállalkozása – akárcsak mások millióinak – a készpénz kiszáradásának a veszélye előtt áll, veszélyeztetve ezzel a fizetési képességét és a felszínen maradását.

“Szívvel és lenyűgözéssel láttam a példátlan segítséget, amelyet a kormány két héttel ezelőtt bejelentett” – mondta. “De az egyik legidősebb embert feltettük rá, és ahogy elmúlt minden nap, csalódás volt csalódás után.”

Azt mondta, hogy néhány jóváhagyott hitelező akár 30% -os kamatlábakat is megkövetel, mely Lord Úr szerint “kihasználja a helyzetet”. Eközben elmondta, hogy a High Street bankjai 7% körüli díjat számítanak fel, ám azt mondták neki, hogy akár egy hónap is eltelhet, amíg a cég megszerezte a pénzt.

Lord úr szerint a bankok és az elfogadott hitelezők túl sok ellenőrzést ruháztak át: “A kormánynak meg kell tennie, hogy mindenki ugyanazokat a feltételeket kínálja.”

“Úgy tűnik, hogy ha szerencséd van, akkor a megfelelő párttal bankolsz, ha nem szerencsés, akkor be kell fejezned vállalkozását.”

“A kölcsönök nem segítenek”

Egy másik üzleti tulajdonos, Peter Jackson – aki ékszerüzleteket foglalkoztat 40 alkalmazottal Anglia északnyugati részén -, azt állította, hogy bankja úgy döntött, hogy nem támogatható, mert a cég kis veszteséget okozott 2019-ben. és várhatóan profitot fog hozni ebben az évben. Értékes raktárkészlettel is rendelkezik.

“Azt hittem, hogy a kölcsönök lényege az volt, hogy segítsék az üzleti tevékenységeket, mint például az enyém a felszínen maradni” – mondta. “De nem fognak segíteni.”

Azok a számok, amelyek meghatározzák, hogy hány vállalkozás nem férne hozzá készpénzhez, az országszerte több mint 12 000 kis- és középvállalkozást kiszolgáló könyvelőknek, a Corporate Finance Network nevű hálózatából származnak.

A kínált kormányzati segítség elemzése után ezek a könyvelők azt állítják, hogy ügyfeleik 18% -a valószínűleg nem fér hozzá a készpénzhez, amelyre szükségük lesz egy négyhetes zároláshoz.

Az eredmények más üzleti csoportok hasonló jelentéseit tükrözik, becslések szerint a vállalkozások akár egyötöde bezárható, ha a lezárás legalább egy hónapig tart.

A bank azt állítja, hogy betartják a kormány által meghatározott szabályokat, amelyek azt jelentik, hogy a vállalatok csak akkor kaphatnak sürgősségi kölcsönöket, ha nem tudnak kölcsönt vállalni szokásos módon, mint például egy ingatlan értékén történő kölcsönfelvétel.

A bankok azt mondják, hogy a 250 000 fontot meghaladó hitelt igénybe vevő vállalkozásoknak az igazgatóknak személyes garanciákat kell aláírniuk. Ez azt jelenti, hogy ha a hosszú lejáratú leállás miatt a hitel rosszul fordul, személyes vagyonuk sorban van.

A CBIL-ek alapján az üzleti tulajdonos elsődleges lakóhelye védett, de más személyes vagyont meg lehet szedni, ha a társaság nem tudja tartani a visszafizetéseket. Normál kereskedelmi hitelezés esetén a személyes garanciák szintén veszélyeztethetik a tulajdonos otthonát, ha a hitel rosszul fordul elő.

Joshua Wade egy gyorsan növekvő etikus kozmetikai üzletet működtet, a Skin and Tonic. Szerinte a hitelezők ragaszkodnak a visszafizetési büntetésekhez és a személyes garanciákhoz.

“Az üzleti megszakítási kölcsönrendszer elvileg nagyon örvendetes támogatásnak számít” – mondta.

“De a hatalmas akadály számunkra az, hogy minden igazgatónak személyes garanciákat kell vállalnunk. Alapítóként és ügyvezető igazgatóként már mindent kockáztatunk, de egyszerűen nem kérhetjük meg a nem ügyvezető igazgatóinkat, hogy vállalják ezt a kockázatot ilyen kihívásokkal teli és bizonytalan idők. ”

A bankkereskedelemmel foglalkozó UK Finance szóvivője elmondta: “A hitelezők keményen dolgoznak annak érdekében, hogy minden vállalkozásnak finanszírozást kapjanak, amire a lehető leggyorsabban szükségük van, és adott esetben a Koronavirus üzleti megszakítási kölcsönrendszerét (CBILS) használják, némi finanszírozással már a rendszer keretében biztosítottak.

“Minden hitelező figyelembe veszi az üzleti vállalkozás egyedi körülményeit a kérelmek elbírálásakor, és számos üzleti kölcsönt biztosíték nélkül nyújthatnak vagy biztosítékot nyújthatnak az üzleti eszközökre.”

Kirsty McGregor, a Corporate Finance Network alapítója elmondta a BBC-nek: “Kis- és középvállalkozások, amelyek kevesebb mint 250 embert foglalkoztatnak, a munkaerő legnagyobb részét – 23 millió embert – foglalkoztatják.

“Legfeljebb egymillió veszíthetjük el ezt körülbelül a következő hónapban. És visszafordíthatatlan lesz, ami katasztrofális lesz az Egyesült Királyság gazdasága számára.”

McGregor asszony azt javasolta, hogy a kormánynak ösztönöznie kell a kisvállalkozásokat, hogy vállalják a körzetben tevékenykedő vállalkozásokat, hogy az alkalmazottak továbbra is fizethessenek.

A Pénzügyminisztérium szóvivője elmondta: “A kancellár egyértelművé tette, hogy a bankoknak támogatniuk kell a kis- és középvállalkozásokat ezekben a nehéz időkben.

“Ezért teszünk példátlan lépéseket a vállalkozások, a munkahelyek és a gazdaság támogatására 330 milliárd font összegű üzleti kölcsönök és garanciák révén, három hónapig kifizetve a kiszorult munkavállalók béreinek 80% -át, az áfa és az adó halasztását, bevezetve pénzbeli támogatásokat. kisvállalkozások esetében 25 000 font, és fedezi a törvényben meghatározott betegbiztosítás költségeit.

“A pénzügyi szolgáltatási szektorral együttműködve annak biztosítása érdekében, hogy a vállalatok teljes mértékben élvezzék ennek a támogatásnak az előnyeit.”[:]

Vélemény, hozzászólás?

Az e-mail-címet nem tesszük közzé.